Ser dueño de un restaurante es una experiencia emocionante y desafiante. Antes del desafío de obtener un beneficio, también hay que identificar las fuentes de financiación. La financiación y los prestamos bancarios para restaurantes son cruciales para el éxito de un negocio de este tipo. Necesitas fondos para reponer tu inventario, pagar al personal, obtener o renovar permisos, comprar activos comerciales y reemplazar el equipo de tu restaurante. Este artículo profundizará en esto con más detalles, centrándose en:
- Definición de la financiación de restaurantes
- Tipos de prestamos bancarios para restaurantes
- Evaluar y elegir la mejor opción de financiación de restaurantes
- Usos de la financiación y los préstamos bancarios para restaurantes
Definición de la financiación de restaurantes
En pocas palabras, la financiación de un restaurante es el dinero prestado, u obtenido de una parte externa. El propósito de conseguir el dinero podría ser abrir un restaurante, ampliarlo a un segundo lugar o reformar el local. Independientemente del propósito, la financiación de los restaurantes es vital para el éxito del negocio y para asegurar un flujo de efectivo sin problemas.
Tipos de prestamos bancarios para restaurantes
La industria de los restaurantes tiene un alto índice de fracaso en la puesta en marcha. Alrededor del 20% de los restaurantes fracasan en su primer año de operaciones, lo que hace que los bancos sean más estrictos en la oferta de préstamos para restaurantes. Normalmente, un banco requerirá mucha información y tranquilidad antes de aprobar un préstamo para un negocio de restaurantes. No obstante, hay varias opciones de financiación a disposición de los propietarios y la administración de los restaurantes. Explora las opciones desde adelantos en efectivo para financiación de emergencia hasta préstamos de capital para compras importantes.
- Préstamos para la creación de empresas
Los prestamos bancario para restaurantes son ideales a la hora de iniciar y establecer un negocio desde cero. Este tipo de financiación es útil para aquellos que tienen una idea del restaurante que quieren pero carecen de la financiación para su costos de inicio. Lo que hace atractivo este tipo de préstamo es que puede financiar incluso a los restaurantes jóvenes y atrae a las calificaciones mínimas. Por ejemplo, se le exigirá haber estado en el negocio durante 3 meses y tener un puntaje de crédito de más de 500 para FICO. El préstamo oscilará de todos modos entre 3.500 y 250.000 dólares, con un plan de pagos mensuales.
- Préstamo de la Administración de Pequeñas Empresas (SBA)
Una opción de financiación alternativa es la asistencia financiera de la Administración de Pequeñas Empresas de los Estados Unidos (SBA). La administración proporciona asistencia financiera a los propietarios de pequeñas empresas, con una garantía de hasta el 85% de un préstamo comercial. Para los dueños de restaurantes, esto significa que los préstamos de la SBA pueden financiar su restaurante aún cuando no esté seguro de su capacidad para pagar el préstamo en su totalidad. Aunque la SBA no proporciona los fondos por sí misma, proporciona una red de seguridad para los prestamistas que les permite aprobar las solicitudes de préstamos para negocios de restaurantes. Algunas de las características atractivas de los préstamos de la SBA incluyen préstamos de 30.000 a 5.000.000 de dólares con bajos intereses a partir del 6,5%, períodos de reembolso de 5 a 25 años, plazos de pago mensuales, y ningún requisito de ingresos mensuales mínimos. Se requiere que estés en el negocio por unos 2 años y que tengas un mínimo de 500 créditos para FICO.
- Financiación del equipo
La productividad y la calidad del servicio de un restaurante tiene que ver con el equipo de cocina. Cuanto mejor es el equipo, más calidad es la comida y más satisfechos están los clientes. Esto hace que sea importante tener los últimos aparatos de cocina en su restaurante. La financiación de equipos le permite comprar el equipo adecuado para su negocio sin quedar en un agujero de deuda. Una consideración importante son los préstamos de equipo disponibles y las condiciones de arrendamiento/compra de equipo. Lo bueno de este tipo de préstamos es que los tipos de interés son bajos (4-6%), tienen un período de pago más largo (2-6 años), y financian incluso a los dueños de restaurantes con malas calificaciones de crédito.
- Líneas de crédito comerciales
Los restaurantes necesitan reponer sus estanterías para seguir funcionando. Sin embargo, la tasa de sustitución de existencias para cualquier ingrediente dado sigue cambiando con la demanda. Debido a esta naturaleza impredecible de los gastos mensuales, las líneas de crédito comerciales ofrecen una red de seguridad para los dueños de restaurantes. Permiten que un restaurante pida prestado cualquier cantidad de dinero, proporcionando un lugar al que correr cuando el negocio necesita más dinero. Este tipo de financiación requiere que estés en el negocio por un mínimo de 3 meses, con un ingreso mensual de más de 5.000 dólares. Los tipos de interés suelen variar entre el 1 y el 10% dependiendo del prestamista.
- Anticipos de efectivo de los comerciantes
Los anticipos de efectivo de los comerciantes son útiles para los propietarios de restaurantes que necesitan un préstamo rápido a corto plazo, incluso dentro de las 24 horas. Esta opción suele utilizarse como último caso cuando el negocio de un restaurante necesita un rápido impulso financiero para superar un exigente ciclo de facturación. Esto podría ser una renovación imprevista del restaurante o el reemplazo del equipo después de una avería repentina. Los requisitos para este tipo de financiación incluyen un puntaje crediticio de al menos 500 para FICO, al menos 6 meses en operaciones comerciales con un mínimo de al menos 10.000 dólares de ingresos mensuales.
- Préstamos comerciales sin garantía
Los propietarios de pequeñas empresas pueden utilizar préstamos comerciales sin garantía cuando necesitan financiación. Ofrecen las mejores condiciones de préstamo para los propietarios de negocios con una puntuación de crédito relativamente alta. Como no requieren ninguna garantía, el prestamista requiere una puntuación de crédito más alta ya que están tomando un mayor riesgo en el prestatario. Esto significa que las calificaciones para estos préstamos son más estrictas, vienen con tasas de interés más altas, y toman un período de tiempo más largo para pagar.
- Prestamistas en línea o crowdfunding
La financiación en masa de los prestamistas en línea es también una buena fuente de financiación de un restaurante. Los dueños o gerentes de restaurantes presentan sus ideas de productos o negocios a los líderes en línea a cambio de un beneficio. Algunos de los sitios más populares de financiamiento colectivo son GoFundMe, IndieGoGo, KickStarter y Patreon. Dado que el proceso de financiación en masa es fácil y sencillo, se puede acceder a una base de inversores más amplia. Sin embargo, es importante tener en cuenta la cantidad de información que se necesita revelar y la cantidad de préstamo que se puede obtener de un prestamista.
Elegir la mejor opción de financiación para su restaurante
Antes de hacer una solicitud de préstamo, debe asegurarse de que está solicitando la opción de financiación adecuada. Varios factores deben guiar el proceso de solicitud de un préstamo para asegurar que la fuente que elija sea la adecuada. Es posible que tenga que mirar su plan de negocios para determinar sus objetivos, y establecer la cantidad de dinero que necesita. Las siguientes consideraciones son necesarias para evaluar y elegir una opción de financiación:
- Tiempo que lleva conseguir el capital: Antes de elegir una opción de financiación en lugar de otra, hay que considerar cuánto tiempo le llevará obtener el capital. Si necesita dinero rápido, entonces un prestamista con un largo período de tramitación y criterios de elegibilidad puede no ser ideal para usted.
- El reembolso total: Es necesario examinar la estructura de costos que utilizan los posibles prestamistas y los factores que consideran para calcular el costo total pagadero. Considere el monto total de la devolución, el interés compuesto, los honorarios iniciales, la tasa de porcentaje anual (APR) y otras posibles penalidades que pueden sumarse a la cantidad que usted devolverá.
- Compare las condiciones del préstamo: Asegúrese de comparar también los plazos de reembolso de las opciones de financiación que está considerando. Esta es la cantidad de tiempo que se le pedirá que pague el préstamo y la cantidad que pagará en cada cuota. El siguiente ejemplo demuestra cómo el plazo del préstamo puede dar lugar a una cantidad de reembolso diferente.
- Requisito de garantía: Si no tiene un activo que proporcionar como garantía del préstamo, puede que tenga que considerar la opción de préstamos sin garantía.
- Tasas fijas vs. Tasas variables: Al tomar la decisión sobre la opción de financiación, considere si los tipos de interés con tasas fijas o variables son más asequibles. Dependiendo de la cantidad del préstamo que busque, uno puede ser más asequible en comparación con el otro.
- Reputación del prestamista: Averigüe siempre la reputación que tiene el proveedor financiero. Tienes que considerar cómo se ocupan de los reembolsos, lo que hacen en caso de un pago atrasado, y lo bien que se ocupan de los negocios de restaurantes.
Usos de la financiación y los prestamos bancarios para restaurantes
Los dueños de restaurantes solicitan préstamos y obtienen dinero por varias razones. La motivación suele ser hacer que el negocio sea competitivo y atraer más clientes. La financiación les proporciona un capital externo al que pueden recurrir:
- Empezar un nuevo bar o restaurante
- Hacer pagos a los empleados, desde los gerentes hasta los lavaplatos
- Comprar o reemplazar el equipo de la parte trasera de la casa (BOH) y la parte delantera (FOH)
- Instalar y mantener un Sistema POS para tu restaurante.
- Reponer la comida, las bebidas, los ingredientes, los productos de limpieza, el alcohol y más.
- Comercializar y anunciar el restaurante para atraer más clientes
- Recuperarse después de que un desastre o evento importante golpee el negocio.
- Adquirir software para la gestión del restaurante
- Hacer reparaciones continuas, incluyendo la plomería, el edificio y la electricidad
- Financiar los gastos operacionales adicionales
- Renovar el restaurante para acomodar a más clientes
Aunque hay muchas opciones de financiación de restaurantes, te ahorraría mucho planearlo con antelación. Planificar con antelación le permite elegir los prestamos bancarios para restaurantes más apropiados para su negocio. Tendrás suficiente tiempo para evaluar las distintas opciones de financiación y encontrar lo que mejor se adapte a tus necesidades de financiación.